蘋果和高盛計劃從今年春季開始發(fā)行一種與iPhone新功能配套的聯(lián)合信用卡，這將幫助用戶管理自己的資金。

據(jù)知情人士透露，該信用卡將在未來幾周內(nèi)發(fā)放給員工進(jìn)行測試，并在今年晚些時候正式推出。知情人士說，兩家公司希望通過在蘋果的錢包應(yīng)用程序上提供額外功能來吸引持卡人。這款應(yīng)用程序可以讓持卡人設(shè)定消費(fèi)目標(biāo)、跟蹤獎勵和管理余額。

《華爾街日報》去年報道稱，兩家公司計劃推出一種聯(lián)合信用卡。這是蘋果公司進(jìn)軍數(shù)億iPhone用戶財務(wù)生活的重大舉措。這也是高盛吸引普通消費(fèi)者的整體戰(zhàn)略的一部分。

蘋果和高盛正進(jìn)入一個缺乏經(jīng)驗的擁擠領(lǐng)域。鑒于它們的主營業(yè)務(wù)舉步維艱，兩家公司都在尋找新的收入來源。

隨著iPhone銷售降溫，蘋果正轉(zhuǎn)向收費(fèi)服務(wù)。它擁有流媒體音樂、新聞報道和移動支付的應(yīng)用程序，并正與好萊塢電影公司合作制作原創(chuàng)電視節(jié)目。該公司的目標(biāo)是到2020年將服務(wù)收入提高到500億美元。

目前，當(dāng)iPhone用戶通過Apple Pay使用信用卡消費(fèi)時，蘋果只收取一小部分費(fèi)用。一些知情人士說，它將從自己的卡上獲得更大份額的刷卡費(fèi)。高管們還希望這張卡能促進(jìn)Apple Pay的使用。Apple Pay在用戶和商戶中普及緩慢。

高盛在2016年推出了在線消費(fèi)銀行Marcus，以抵消證券交易的下滑。蘋果在富有且精通技術(shù)的年輕人中擁有一批忠實的追隨者，高盛希望這些年輕人成為Marcus的客戶。

一些知情人士說，蘋果信用卡將使用萬事達(dá)（Mastercard）的支付網(wǎng)絡(luò)。萬事達(dá)是僅次于Visa的美國第二大支付網(wǎng)絡(luò)。一些知情人士說，持卡人在大多數(shù)消費(fèi)中將獲得約2％的返現(xiàn)，在蘋果產(chǎn)品和服務(wù)上的返現(xiàn)可能更多。

包括摩根大通在內(nèi)的銀行已經(jīng)斥巨資通過旅行積分、機(jī)場候機(jī)室通道和其他慷慨的福利來吸引持卡人。知情人士說，蘋果和高盛都不急于加入這場競爭。相反，兩家公司押注蘋果客戶將使用這張卡，因為它更好地集成到iPhone中。

工程師們正在為蘋果錢包應(yīng)用開發(fā)新功能，鼓勵用戶使用該程序償還信用卡債務(wù)并管理自己的余額。高管們討論了從蘋果的健身追蹤應(yīng)用程序中借鑒視覺線索，并向用戶發(fā)送有關(guān)其消費(fèi)習(xí)慣的通知。此外，還可以通過分析持卡人的消費(fèi)模式來發(fā)出通知，比如提醒他們一周內(nèi)是否比平時多花了錢。

高盛一直對信用卡行業(yè)持批評態(tài)度，將在線消費(fèi)銀行Marcus的貸款業(yè)務(wù)定位為高利率信用卡的替代品。

Marcus的經(jīng)營者哈里特－塔爾瓦爾（Harit Talwar）在2017年表示：“長期不斷地利用循環(huán)信貸借款，有點像每天午餐吃通心粉、奶酪和可樂。”高管們現(xiàn)在必須在鼓勵負(fù)責(zé)任的借貸和讓用戶在信用卡上花足夠的錢來產(chǎn)生利潤之間保持微妙的平衡。

通過支持高盛發(fā)行的銀行卡，蘋果可能會激怒那些在Apple Pay上進(jìn)行大量交易的銀行。一位知情人士說，高管們曾討論將新卡設(shè)為iPhone數(shù)字錢包的默認(rèn)卡，但蘋果與銀行簽訂的合同阻止了他們這么做。

知情人士說，高盛高管希望最終能向蘋果客戶提供Marcus的貸款、理財服務(wù)和其他產(chǎn)品。在沒有實體分行的情況下，該行在直銷函件和付費(fèi)推薦業(yè)務(wù)上花費(fèi)巨大，以吸引客戶。

知情人士說，兩家公司一度考慮推出一項更具雄心的金融產(chǎn)品，提供信用卡以外的財務(wù)管理服務(wù)，但蘋果高管擔(dān)心，侵入人們的銀行賬戶會引發(fā)隱私方面的擔(dān)憂。